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2020區塊鏈實際應用案例(下)

區塊鏈實際應用

2020區塊鏈實際應用案例(下)

區塊鏈是一種強大而安全的技術,滲透至銀行、醫療、政府部門以及個行業,區塊鏈帶來諸多好處,可以記錄並驗證每筆交易,不需要第三方授權,實現去中心化的系統。目前最流行的領域是銀行業,因為安全對於金融領域至關重要。區塊鏈正在革新銀行業。以下將分10點作探討。

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區塊鏈實際應用

八、對沖基金Hedge Funds

對沖基金是由基金經理和一組投資者(有限合夥人)組成的投資合夥企業。但是,對沖基金的參與者是交易員,而不是普通投資者。對沖基金的目的是使投資者的收益最大化並使風險最小化。根據Autonomous NEXT的數據,在2017年10月至2018年2月之間,交易加密貨幣的對沖基金數量增加了一倍。
 

優點 :

去中心化的加密對出基金提供了一個開放平台,讓更多的投資者和分析師的參與,相比之下,傳統的加密對沖基金是由基金經理,單一個體或機構中心化的控制。
 

缺點 :

個人投資者擔心大量放空者進入加密貨幣體系會帶來風險。
 

案例 :

分散式加密對沖基金的示例包括Alphabit Fund、Blocktower Capital、CoinShares、Crypto Asset Fund等。

九、眾籌 (ICOs)  Crowdfunding

眾籌涉及通過向大量人要求少量資金(通常是在線)來籌集資金。這個行業非常適合區塊鏈技術融資。初始代幣發行(ICO)是有助於啟動年輕的加密貨幣的金融工具,是基於區塊鏈的眾籌中最著名的例子。ICO代幣類似於公司的股份,儘管通常不進行股權交換。

取而代之的是,投資者購買代幣是為了現有的加密貨幣(例如比特幣),還是為了實物貨幣(例如美元)。後來,如果成功,他們可以在加密貨幣市場上出售這些代幣。像眾籌一樣,在公司沒有產品的階段就籌集資金實施一個概念。

-> 三分鐘了解ICO與功能型代幣Utility Token
 

優點 :

ICO具有一系列優勢,例如能夠透過網絡在國際上出售代幣,促進流動性、資金分散化以及跨國界籌集資金的能力。此外,ICO能確保資產使用的公開透明以及與股票市場和經濟做區分。另外,ICO代幣可以細分或合併,並且具有與普通加密貨幣相同的匿名性。
 

缺點:

目前ICO仍缺乏成熟法規和立法,因此風險很大。投資者擔心安全性以及保護機制的完整性。2017年,中國人民銀行數位貨幣研究所所長姚謙提到,中國中央銀行打算盡快規範ICO市場。此外,勤業(Deloitte)CIS和區塊鏈新創公司Waves共同努力,試圖規範東歐的ICO市場,兩家公司都將開發規範東歐地區ICO項目的法律機制。
 

案例 :

最早的ICO是在2013年針對Mastercoin進行的。但目前以投資角度來看最成功的ICO項目是以太坊(Ethereum),去中心化智能合約平台。2014年,以太坊宣布發佈時,其ICO籌集了1800萬美元的比特幣。現在,以太幣是僅次於比特幣的世界第二流行的加密貨幣。

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十、點對點傳輸 Peer to Peer (P2P) Transfers

透過P2P轉帳,客戶可以將資金從其銀行帳戶或信用卡轉帳到另一個人的帳戶。市場上非常多P2P傳輸應用程序,但大多都有一定的局限性。例如,只能在一個地理區域內進行,或者相反,若雙方都位於同一國家反而無法進行。此外,某些P2P服務收取大量佣金,並且針對敏感數據的處存管理不構安全。區塊鏈的帶來的去中心化的P2P移轉應得以解決
 

優點 :

區塊鏈沒有地域限制,全球範圍內進行P2P傳輸皆可行。此外,基於區塊鏈的交易是實時進行的,因此收款人無需等待數天和數週即可獲得金錢。空間、時間的限制都能獲得改善。
 

缺點 :

P2P參與者需要接受加密貨幣匯率,並意識到他們在將加密貨幣與傳統法定貨幣轉移時可能會損失一些資金。兌換操作涉及的貨幣越多成本越高。此外,僅加密貨幣的傳輸是快速的,如果交易中除了比特幣、以太幣之外還涉及法定貨幣,交易速度將會減慢。
 

案例 :

Circle是一種去中心化應用程序,它不僅允許以加密貨幣進行P2P轉移,法定貨幣也可以。區塊鏈上運行時,Circle允許其用戶透過信用卡或金融卡存錢,不用透過比特幣。P2P應用程序的另一案例為Bitwala,它結合了Messenger和P2P匯款服務的功能。

2020區塊鏈應用結論 Conclusion

總結上述銀行業的區塊鏈應用,這技術帶來以下好處:

  • 更低的成本和更快的交易處理
  • 沒有中介機構進行交易授權,脫離中央存儲庫
  • 減少文書工作和官僚主義
  • 透明度提升
  • 數據的完整性提升
  • 安全性提升

但是,銀行和金融業面臨了以下挑戰:

  • 法規和立法的落後。當前的法規和立法不允許使用區塊鏈技術融資,數據不變性將帶來諸多不便。
  • 衍生安全議題。用於區塊鏈交易的加密貨幣錢包應具備針對黑客的保護措施。
  • 區塊鏈身份驗證的標準仍有待開發。
  • 需要研究銀行和區塊鏈的更多特定應用例。
  • 加密貨幣和法定貨幣之間的匯率應該有更高的透明度。
jason金融講師
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