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2020區塊鏈實際應用案例(中)

區塊鏈實際應用

2020區塊鏈實際應用案例(中)

區塊鏈是一種強大而安全的技術,滲透至銀行、醫療、政府部門以及個行業,區塊鏈帶來諸多好處,可以記錄並驗證每筆交易,不需要第三方授權,實現去中心化的系統。目前最流行的領域是銀行業,因為安全對於金融領域至關重要。區塊鏈正在革新銀行業。以下將分10點作探討。

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區塊鏈實際應用

四、數位身分驗證 Digital Identity Verification

如果沒有身份驗證,線上金融交易是無法進行的。但驗證需要採取許多步驟,例如:

-> 當面檢查(也可以透過視頻通話如Skype)。
-> 身份驗證:銀行客戶每次登錄服務時都需要證明其身份。
-> 授權:需要提供客戶意圖的證明。

每個新服務提供商都需要重複這些步驟。但是,區塊鏈可以安全地將身份驗證重複用於(re-use)其他服務。
 

優點

透過區塊鏈,用戶可以選擇如何驗證自己的身份以及與誰共享這些資訊。他們仍需要在區塊鏈上註冊身分,但是如果這些服務提供商系統是架在區塊鏈上,用戶則無需為每個服務提供商重複驗證。
 

缺點 :

關於區塊鏈身份驗證的標準仍在製定中。當資訊記錄在區塊鏈上,網絡中的所有使用者都可以瀏覽,因此用戶應針對不想透露的私人資訊加以限制。
 

案例 :

Cambridge Blockchain和 Tradle 是科技金融新創,這些公司正在使用區塊鏈來革新銀行業務並致力於客戶識別系統。Tradle使用區塊鏈來存儲數據驗證的證據,並將全部所有權和對數據的控制權交給所有者,這意味著客戶直接管理與銀行共享的資訊。Tradle的方法使所有者可以跨業務線與任何機構共享其數據,而不會違反任何數據相關的當地法律或GDPR等法規。      

另一個例子是ID2020,該項目旨在為沒有紙本ID的人創建數位身份。該項目得到埃森哲(Accenture)、微軟(Microsoft)和洛克菲勒(Rockefeller)基金會的支持。

五、聯合(銀團)貸款 Syndicated Lending

聯合貸款是指由一組貸方,通常是銀行(銀團)向個人提供貸款。由於涉及多個參與者,銀行對此類貸款的傳統處理流程可能需要長達19天的時間,因為面臨以下挑戰:

-> 了解您的客戶(KYC): 客戶身份驗證
-> 銀行保密法(BSA)和反洗錢(AML): 預防,檢測和報告洗錢活動

區塊鏈金融服務可以加強這一過程並使之更加透明。借助去中心化帳本,銀團內的銀行可以將KYC、BSA / AML相關的任務匯整分發並鏈結到各單位客戶群。
 

優點 :

透過金融區塊鏈處理銀團貸款可以為成員帶來法遵相關的好處。如果銀團中的任一間銀行使用區塊鏈完成了法遵程序,其他銀行不必再次重複相同流程。每個參與銀行可以透過區塊鏈交換資訊,從而受益,降低了滿足銀團貸款監管要求的成本,並提升了時間效率。
 

缺點 :

區塊鏈無法解決銀團貸款市場上的所有問題。此外,區塊鏈的導入將會很困難,因為必須要求團員中的銀行都導入區塊鏈。至今銀行傾向於加入區塊鏈聯合組織,以簡化此過程。
 

案例 :

2016年,瑞士信貸(Credit Suisse)、Symbiont、R3和Ipreo成功完成了銀團貸款使用區塊鏈技術項目的初始階段。2018年4月,七家國際銀行,特別是法國巴黎銀行(BNP Paribas)、紐約梅隆銀行(BNY Mellon)、匯豐銀行(HSBC)、荷蘭國際集團(ING)、納蒂希斯銀行(Natixis)和道富銀行(State Street),聯合支持銀團貸款區塊鏈平台Finastra的Fusion LenderComm。

六、會計與審計Accounting and Audit

會計涉及非常大量的文書工作,並且數位化情況相對較慢,背後的原因可能是因為資訊有效性和完整性有嚴格的監管。因此,會計是有潛力透過區塊鏈技術改變的領域,例如簡化法規遵循流程以及傳統的兩次入帳簿記。公司可以將分路以及相關資訊直接寄入共同使用的區塊鏈,而非透過收據分開紀錄與保存,區塊鏈將使資訊更加透明且、自動分發且受到保護,幾乎不可能遭到竄改。
 

優點 :

藉由區塊鏈進行標準化,審計員將能夠自動驗證財務報表背後的重要數據,降低成本並節省時間。區塊鏈可以簡易的證明電子文件的完整性。一種方法是建置代表該文件數位編號(digital fingerprint)的哈希字串(hash string),然後將對應時間戳(timestamp)記入區塊鏈。

為了證明文件的完整性,審核員可以再次生成數位編號,並將其與存儲在區塊鏈中的足跡進行比較,證明文件未更改。因此,審計可以實時進行,不需要持續數天或數週的流程。
 

缺點 :

一些專家認為,區塊鏈可能不適用於簿記中的每種情況,而只能用於特定領域,例如銀行間轉帳。
 

案例 :

2018年,普華永道(資誠/PWC)宣布推出首個區塊鏈審計服務,該服務將允許檢查公司如何使用金融科技區塊鏈。

七、信用報告Credit Reports

區塊鏈金融可以幫助個人和小型企業根據其信用記錄快速獲得貸款。傳統貸方可能需要很長時間才能查看借款人的信用記錄,小型企業也無法獲取第三方徵信機構提供的傳統企業信用報告。此外,透過付費服務獲取他人的敏感資訊客觀感受粉不安全且詭異。如今有了區塊鏈這工具,借款人可以使他們的信用報告更加準確、透明和安全地共享,步驟如下:

1、數據擁有者將其交易記錄寫入區塊鏈,並透過私鑰進行保護。
2、加密交易存儲在區塊鏈外部。
3、將散列的加密交易與時間戳、元數據一起存儲在區塊鏈中。
4、數據購買者提交信用歷史記錄的條件。
5、智能合約根據數據所有者的控制標準識別並驗證潛在數據。

 

優點 :

有區塊鏈配合的信用報告可降低與數據驗證有關的成本和復雜性。此外,數據所有權歸還給用戶,不再保存在中心化的數據庫中。

缺點 :

有些專家擔心區塊鏈的不可竄改性,會導致無法還原與更改數據,未來可能無法遵守新的數據隱私法規並侵犯被遺忘的人權。此外,美國的《美國公平信用報告法》、《the Gramm-Leach-Bliley 法案》和美國證券交易委員會的S-P prohibit等法規也禁止個人財務數據的這種不變性。
 

案例:

Credit Dream是一個巴西的區塊鏈平台,可將任何國家的貸方和借款人連接起來,以提供可負擔且經過驗證的貸款。Lumeno.us是一家位於紐約的初創公司,提供區塊鏈技術金融服務,以便企業所有者可以安全地共享其數據以獲取貸款,尋找可信賴的合作夥伴或管理投資組合。

jason金融講師

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