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區塊鏈金融產業應用場景,6種主題快速上手

區塊鏈金融產業應用場景,6種主題快速上手 

區塊鏈金融應用(Blockchain in Finance Industry)場景


1、貿易金融

幾個世紀以來的貿易融資實踐在其歷史上經歷了極少的變化。到目前為止,它對數字化的抵制實際上可能使其成為區塊鏈的一個更好的候選者,而不是該行業的其他領域。區塊鏈可以為現代世界重建貿易融資,提高效率,提高透明度,獲得新的收入機會,降低成本基礎。

銀行已經通過像We.Trade這樣的舉措實現了這些好處,We.Trade是由九家主要歐洲銀行支持的區塊鏈貿易融資平台。


2、 區塊鏈跨境支付

在支付領域,區塊鏈技術的應用有助於降低金融機構間的對帳成本及爭議解決的成本,從而顯著提高支付業務的處理速度及效率,這一點在跨境支付領域的作用尤其明顯。當前跨境支付結算,每一筆匯款所需的中間環節不但費時,而且需要支付大量的手續費,其成本和效率成為跨境匯款的瓶頸。通過區塊鏈的平台,不但可以繞過中轉銀行,減少中轉費用,還因為區塊鏈安全、透明、低風險的特性,提高了跨境匯款的安全性,以及加快結算與清算速度,大大提高了資金利用率。未來,銀行與銀行之間可以不再通過第三方,而是通過區塊鏈技術打造點對點的支付方式,實現全天候支付、實時到帳、提現簡便且沒有隱形成本,也有助於降低跨境電商資金風險及滿足跨境電商對支付清算服務的及時性、便捷性需求。根據麥肯錫測算,從全球範圍來看,區塊鏈技術在B2B跨境支付與結算業務中的應用可以使每筆交易成本從約26美元降低到15美元。降低的11 美元成本約有75%為中轉銀行的支付網絡維護費用,25%為合規、差錯調查費用以及外匯兌換成本。

區塊鏈支持的跨境支付可以解決許多這些缺點,許多銀行已經以這種方式使用區塊鏈。超過100家公司已經與金融科技公司Ripple開發的基於區塊鏈的消息傳遞系統XCurrent簽約。 XCurrent允許銀行在幾秒鐘內協調貨幣轉移。


3、保險

區塊鏈在保險方面有很多應用。它的透明度和效率有助於減少欺詐和自動化合規性,以及其他應用程序。埃森哲的研究發現,33%的保險公司計劃在未來兩年內使用區塊鏈,另外還有36%。保險公司已成功使用基於區塊鏈的智能合約進行自然災害交換,並創建了基於區塊鏈的海上貨物保險證書。


4、清算和結算

大多數清算和結算程序的集中化使它們成為區塊鏈改進的理想選擇。
區塊鏈初創公司Chain的CEO Adam Ludwin甚至預測區塊鏈將使清算和結算變得多餘。 “就好像我給了你一張10美元的鈔票,然後問你我們如何清算並解決這筆款項,”他在接受采訪時告訴時代。 “你會看著我很有趣,因為它沒有意義。”

無論是否成功,FS組織已經在使用區塊鏈來改進清算和結算實踐。值得注意的例子包括SETL,Euroclear和Citi以及CME Clearing使用Baton Systems技術。


5、區塊鏈用戶身份/帳戶識別

在用戶身份識別領域,不同金融機構間的用戶數據難以實現高效的交互,使得重複認證成本較高,也間接帶來了用戶身份被某些中介機構泄露的風險。在傳統方式下,KYC是非常耗時的流程,缺少自動驗證消費者身份的技術,因此無法高效地開展工作。在傳統金融體系中,不同機構間的用戶身份信息和交易記錄無法實現一致、高效地跟蹤,使得監管機構的工作難以落到實處。帳戶認證要求保護用戶隱私、保障帳戶安全,這就意味著要求極高的標準化程度和加密技術。每日數以十億計的用戶數和更多的帳戶數等待驗證,則要求更高的自動化程度。同時,證明身份的資質證明也是名目繁多,真偽難辨。

區塊鏈技術可實現數字化身份信息的安全、可靠管理,在保證客戶隱私的前提下提升客戶識別的效率並降低成本。區塊鏈通過程序化記錄、儲存、傳遞、核實、分析信息數據,可省去大量人力成本、中介成本,提高準確性和安全性,所記錄的信用信息更為完整、難以造假。


區塊鏈應用-金融科技與創新實際案例


巴克萊銀行和以色列初創公司-全球首個基於區塊鏈技術的貿易交易

2016年9月,巴克萊銀行和以色列一家初創公司共同完成了全球首個基於區塊鏈技術的貿易交易。該筆貿易結算在巴克萊銀行下屬的Wave公司開發的區塊鏈平台執行完成,擔保了價值約10 萬美元由愛爾蘭Ornua公司向Seychelles Trading Company發貨的奶酪和黃油產品。該系統通過區塊鏈技術,實現無紙化交易,使其在4小時內完成了傳統需要耗時7至10日的交易處理。

傳統進出口貿易交易需要依託銀行信用證結算體系,需要進出口雙方將單據在雙方的銀行和客戶間傳遞,流程繁瑣、效率低下。通過區塊鏈技術,可以將以往需要紙質化傳遞的單據通過區塊鏈技術加密、記錄,並將電子化的加密文件在多方間傳遞,過程只需要幾分鐘,整個交易流程可以在幾個小時內完成。隨著商用的落地,區塊鏈技術將極大變革原有的信用證貿易結算方式。從信用、票據領域率先開展應用,未來將延伸至跨境金融、供應鏈金融、ABS等領域。

介紹完區塊鏈運用在金融產業的部分,下一篇將會介紹區塊鏈在傳統產業的應用:Day22 區塊鏈 X 傳統產業 。

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